Sol·licita una targeta de crèdit en línia

Què és una targeta de crèdit en línia?

Una targeta de crèdit en línia és un instrument financer semblant a un préstec, que et permet fer compres i pagaments ajornats. Aquest producte es pot sol·licitar i gestionar completament per internet i, a diferència de les targetes tradicionals, una línia de crèdit en línia no requereix que el titular vagi presencialment a cap oficina bancària. La principal diferència respecte a les targetes tradicionals rau en el procés de contractació: mentre que les convencionals exigeixen assumir la paperassa física i les visites al banc, les targetes de crèdit en línia es tramiten íntegrament per internet i ofereixen una targeta de crèdit a l'instant, generalment en format virtual, abans de rebre la física.

Avantatges de les targetes sol·licitades per internet

Entre els principals avantatges de les targetes sol·licitades per internet, destaquen els següents:

• Emissió i gestió sense necessitat d'anar al banc.
• Procediment simplificat i recepció en minuts de la targeta de crèdit instantània.
• Facilitat per comparar termes i condicions entre targetes.
• Descomptes exclusius, cashback i bonificacions per al titular per registrar-se en línia.
• Bloqueig instantani de la línia de crèdit i alertes de transaccions.
• Targetes de crèdit ràpides adaptades a diferents necessitats (compres, viatges o estalvi).
• Integració amb aplicacions i protecció fiable de la informació.
• Assistència les 24 hores per xat, SMS, correu electrònic o telèfon.

Com funcionen les targetes de crèdit?

Les targetes de crèdit són una eina financera molt utilitzada a Espanya, que permet fer compres i pagaments sense haver de disposar dels diners en aquell moment. El seu funcionament es basa en un sistema de crèdit atorgat per entitats bancàries, amb condicions i característiques específiques.

Emissió i límit de crèdit

Les targetes de crèdit les emeten bancs i entitats financeres després d'avaluar la solvència del sol·licitant. En aprovar la sol·licitud, s'assigna un límit de crèdit, que representa la quantitat màxima que es pot gastar. Aquest límit varia segons factors com els ingressos, l'historial creditici i la relació amb l'entitat. Algunes targetes prèmium o d'alt nivell ofereixen límits més elevats, mentre que les bàsiques poden tenir restriccions inicials.

Ús de la targeta en compres i retirades

Un cop activada, la targeta es pot fer servir per pagar en establiments físics, en comerços en línia o fins i tot per retirar efectiu als caixers automàtics, tot i que aquesta última opció sol comportar comissions elevades i interessos des del primer dia. Les transaccions es registren a la línia de crèdit, sense que els diners es descomptin immediatament del compte bancari associat. A més, moltes targetes permeten pagaments sense contacte (contactless) per a més comoditat.

Modalitats de pagament: diferit o ajornat

Al final de cada cicle de facturació (generalment mensual), el titular rep un extracte amb el resum de moviments. En aquest moment, té dues opcions principals: pagar el saldo total abans de la data de venciment per evitar interessos o finançar l'import, pagant només un mínim o en quotes. Si es tria la segona opció, el saldo pendent genera interessos, que solen oscil·lar entre el 15% i el 25% TAE, i es converteix en un préstec car si no es gestiona adequadament. Algunes targetes ofereixen promocions amb interessos baixos o fins i tot sense interessos durant períodes limitats.

Comissions i costos associats

L'ús de targetes de crèdit pot implicar diverses despeses, com la quota anual (comissió de manteniment, tot i que algunes targetes bàsiques n'estan exemptes), interessos per finançament (si no es liquida el saldo complet) i comissions per retirada d'efectiu (entre un 2% i un 5% de l'import, més interessos diaris). També es poden aplicar càrrecs per operacions a l'estranger o per superar el límit de crèdit. Per això, és fonamental llegir les condicions abans de contractar una targeta.

Seguretat i beneficis addicionals

Les targetes de crèdit a Espanya compten amb estàndards de seguretat alts, inclosos xip, PIN i sistemes antifrau. A més, moltes ofereixen avantatges com assegurances de viatge, protecció de compres o reemborsaments en cas de disputes. Algunes fins i tot ofereixen programes de punts, cashback o descomptes en comerços associats. Tanmateix, cal recordar que, tot i que són pràctiques, un mal ús pot portar a un endeutament excessiu.

Sistema de pagament

Els sistemes de pagament fàcil són un component essencial tant de l'economia global com de la vida quotidiana de les persones, ja que faciliten la transferència de valor entre individus i organitzacions. Cal destacar que, en el món actual, hi ha una varietat de sistemes de pagament fàcil; en aquest context, si et preguntes “Com puc pagar amb la meva targeta de crèdit?”, has de recordar que l'elecció depèn de les teves necessitats i preferències personals, ja que cadascun té els seus propis avantatges i característiques úniques que busquen satisfer una varietat d'estils de vida i objectius financers.

Alguns dels mitjans de pagament més habituals són:

Visa

Mastercard

Categories funcionals de targetes de crèdit

Les targetes de crèdit es divideixen en diferents categories funcionals per satisfer les necessitats financeres i els diversos estils de vida dels usuaris. Recorda que cada categoria té les seves pròpies característiques i beneficis únics: tant si t'interessen les recompenses, les targetes de crèdit amb diners, les targetes per a viatges, les targetes d'empresa o la construcció del teu historial creditici, entendre aquestes categories t'ajudarà a prendre decisions financeres informades i a trobar la targeta de crèdit perfecta per a tu.

A continuació et presentem algunes de les categories funcionals més habituals:

• Sense quota anual 

• Amb ASNEF

• Targetes revolving

Classe de nivell de servei

La classe de nivell de servei és un element essencial que pot marcar la diferència en l'experiència dels titulars de targetes de crèdit en línia, ja que implica la qualitat de l'atenció al client, la disponibilitat de beneficis exclusius i les facilitats que ofereix l'emissor de la targeta. Trobar la millor targeta de crèdit és possible amb Finmart.

• Clàssica

• Or

• Platí

Com sol·licitar una targeta en línia?

Sol·licitar una targeta per internet és un procés directe que et permetrà aconseguir una targeta de crèdit sense sortir de casa, ja que les plataformes digitals han simplificat aquest tràmit i permeten l'emissió d'una targeta només seguint aquests passos:

1. Compara les diferents opcions de targetes de crèdit en línia disponibles al mercat.
2. Selecciona un prestador segur que ofereixi les millors condicions per al teu perfil financer.
3. Accedeix al lloc web oficial o a l'app de l'entitat de targetes de crèdit ràpides.
4. Fes servir el simulador que tenen algunes financeres per calcular quant pagaràs amb la teva targeta.
5. Busca la secció específica per demanar targetes de crèdit de manera ràpida i fàcil.
6. Emplena el formulari amb el teu nom i la informació sobre la teva solvència.
7. Adjunta la documentació requerida (generalment el DNI i justificants d'ingressos).
8. Accepta les condicions i envia la sol·licitud de la targeta de crèdit ràpida i fàcil.
9. Espera la resolució per SMS, que pot ser immediata per a certes targetes de crèdit en línia.
10. Activa el servei de la teva targeta de crèdit ràpida seguint les instruccions de l'entitat.

Requisits per obtenir una targeta de crèdit en línia

Per sol·licitar l'emissió de targetes de crèdit d'aprovació fàcil, generalment necessitaràs:

• DNI o NIE vigent per a la teva identificació personal.
• Ser major de 18 anys (algunes financeres exigeixen 21 o 25 anys).
• Residència legal a Espanya per a qualsevol targeta de crèdit urgent.
• Un telèfon mòbil segur i un correu electrònic per a la verificació.
• Ingressos regulars demostrables (nòmina, pensió o activitat per compte propi).
• No figurar en llistes de morositat (tot i que pot haver-hi alguna targeta que ho accepti).

Per què triar targetes per internet?

Aquest servei és segur i s'adapta perfectament a l'estil de vida digital actual. Per exemple, la possibilitat de gestionar la teva targeta  des de qualsevol dispositiu connectat reflecteix l'evolució dels serveis financers cap a la comoditat de l'usuari. Així, en demanar una targeta en línia, elimines la necessitat d'anar a oficines i fer cues llargues, ja que el procés per obtenir aquest tipus de productes financers  es pot completar en minuts, des de la comoditat de casa teva o de l'oficina.

D'altra banda, les targetes amb aquesta modalitat de sol·licitud implementen solucions innovadores per garantir la seguretat i la comoditat. Per exemple, la verificació biomètrica, la tokenització i el xifratge de la informació protegiran cada transacció feta amb la teva línia de crèdit. A més, la capacitat de comparar fàcilment les condicions de diferents productes de crèdit et permetrà triar l'oferta que millor s'adapti a les teves necessitats financeres, amb total claredat sobre comissions i interessos. Les financeres que ofereixen targetes de crèdit ràpides i fàcils com a producte estrella han desenvolupat opcions pensades específicament per a diferents perfils: des d'estudiants fins a viatgers freqüents, passant per emprenedors.

Tipus de targetes per internet

Entre els principals tipus de targetes per internet destaquen les targetes estàndard, que ofereixen les funcionalitats bàsiques de qualsevol targeta de crèdit en línia, amb interessos i comissions mitjans. Són ideals per a usuaris que busquen una línia de crèdit sense característiques especials però amb la comoditat de la gestió digital. Per la seva banda, les targetes amb recompenses retornen un percentatge de les teves compres com a cashback o punts bescanviables, i són perfectes per maximitzar el valor de les despeses quotidianes que facis amb la teva targeta de crèdit ràpida i fàcil.

Targetes per a viatges i targetes d'empresa

Pensades per a viatgers freqüents, les targetes per a viatges eliminen les comissions per canvi de divisa i solen oferir una assegurança de viatge. A més, aquestes targetes de crèdit ràpides inclouen avantatges com l'accés a sales VIP als aeroports. D'altra banda, les targetes d'empresa són targetes de crèdit d'aprovació fàcil que faciliten la gestió de les despeses professionals, ofereixen informes detallats i la possibilitat d'establir límits per empleat.

Targetes sense interessos i targetes amb ASNEF

Amb períodes sense interessos per a compres i per a transferències de saldo, les targetes sense interessos ajuden a finançar compres grans amb seguretat i sense costos addicionals durant un temps limitat. D'altra banda, algunes entitats ofereixen productes de crèdit com les targetes amb ASNEF per a persones incloses en llistes de morosos, amb condicions adaptades a la seva situació financera particular.

Tipus de targetes de crèdit dels bancs a Espanya

Els bancs d'Espanya ofereixen una gran varietat de targetes de crèdit en línia ràpides pensades per satisfer les diverses necessitats financeres dels consumidors: des de targetes bàsiques per a les despeses diàries fins a opcions prèmium amb beneficis exclusius, trobaràs una àmplia gamma de productes financers que s'adapten al teu estil de vida. Tingues en compte també que els tipus de targetes de crèdit que ofereixen els diversos bancs d'Espanya poden incloure targetes de crèdit tradicionals, targetes de recompenses, targetes de viatge, targetes de crèdit en línia ràpides i més.

Targetes de crèdit estàndard

Les targetes de crèdit estàndard són les més habituals i les més acceptades. Aquestes targetes permeten als usuaris fer compres i pagar-les en una data posterior. Generalment, tenen límits de crèdit predeterminats i poden oferir beneficis addicionals, com programes de recompenses o assegurances. a la plataforma de Finmart. Només cal que introdueixis la teva informació personal, com el nom, el número de telèfon i l'adreça de correu electrònic. Aquesta informació és necessària per crear el teu perfil i assegurar que rebis el millor assessorament financer.

Targetes de crèdit amb garantia

Les targetes de crèdit amb garantia exigeixen un dipòsit de seguretat com a garantia. Aquest dipòsit generalment es manté en un compte separat i s'utilitza com a suport en cas d'impagament. Les targetes de crèdit amb garantia són una bona opció per als qui estan construint o reconstruint el seu historial creditici.

Targetes de crèdit d'empresa

Pensades per a petites empreses i emprenedors, aquestes targetes permeten un millor control de les despeses comercials, proporcionen eines de seguiment i poden oferir recompenses o beneficis específics per a les necessitats empresarials.

Targetes de crèdit per a viatges

Aquestes targetes estan adreçades als viatgers freqüents i ofereixen beneficis específics relacionats amb els viatges, com l'acumulació de milles, l'accés a sales VIP als aeroports, assegurances de viatge i altres privilegis relacionats amb el món dels viatges.

Targetes de crèdit amb taxa d'interès baixa

Aquestes targetes estan pensades per oferir als usuaris una taxa d'interès més baixa que altres targetes de crèdit. Són ideals per als qui tenen previst mantenir un saldo pendent a la targeta i volen minimitzar els càrrecs per interessos.

Targetes de crèdit de recompenses

Aquestes targetes ofereixen programes de recompenses que permeten als usuaris acumular punts, milles o altres formes de recompensa per cada compra. Aquestes recompenses es poden bescanviar per vols, estades en hotels, productes o altres beneficis, segons el programa de recompenses associat.

Cadascuna d'aquestes targetes té les seves pròpies característiques i avantatges únics, per això et recomanem explorar les diferents opcions disponibles per descobrir quina s'ajusta millor a les teves necessitats financeres i preferències personals. Així, amb la informació i l'orientació adequades, prendràs decisions financeres cada vegada més informades i treuràs el màxim profit de les targetes de crèdit disponibles a Espanya.

Són segures les targetes de crèdit per internet?

Les targetes de crèdit implementen múltiples capes de seguretat que les fan extremadament fiables. Per exemple, els emissors del servei de targeta de crèdit ràpida fan servir xifratge d'extrem a extrem per protegir tota la informació personal i financera dels usuaris durant la sol·licitud i l'ús de la targeta. Així mateix, les transaccions amb la teva línia de crèdit solen requerir una confirmació addicional mitjançant codis enviats al telèfon o biometria, cosa que evita l'ús fraudulent dels teus diners. D'altra banda, les apps associades a cadascun dels tipus de targetes de crèdit en línia ràpides envien alertes instantànies per cada operació, cosa que permet detectar i comunicar a l'asseguradora les activitats sospitoses immediatament.

En cas de pèrdua o robatori, pots bloquejar la teva línia de crèdit a l'instant des de l'aplicació, sense necessitat de trucades ni visites a oficines. A més, les targetes de crèdit ràpides permeten personalitzar els límits de despesa per a diferents finalitats, restringir tipus de comerços o bloquejar compres internacionals segons les teves necessitats de seguretat. No oblidem que les entitats que emeten qualsevol línia de crèdit compleixen estrictament la regulació del Banc d'Espanya i la normativa europea de protecció del consumidor

És possible sol·licitar una targeta de crèdit en línia amb ASNEF?

Sí, hi ha entitats que ofereixen l'emissió de targetes de crèdit d'aprovació fàcil fins i tot a persones incloses a l'ASNEF, tot i que amb condicions més estrictes. Per exemple, WiZink, Cofidis i Younited Credit són algunes de les institucions que permeten als clients amb incidències en registres de morositat accedir a una targeta de crèdit en línia. Aquestes targetes solen tenir límits més baixos, amb un import d'entre 300€ i 1000€ inicialment, i tipus d'interès més elevats, que compensen el risc assumit per l'empresa. A més, per optar a una targeta de crèdit ràpida estant a l'ASNEF, és fonamental que el deute no superi cert llindar, que generalment s'estableix en 1000€.

D'altra banda, algunes entitats ofereixen targetes de crèdit ràpides amb garantia, que exigeixen un dipòsit com a aval. També hi ha opcions en què cada cas es valora individualment, tenint en compte l'antiguitat i la causa de la inclusió a l'ASNEF. Com a alternativa, pots considerar targetes de prepagament o de dèbit, que funcionen de manera semblant a una línia de crèdit en línia però sense implicar el pagament ajornat de la quota mensual (també coneguda com a mensualitat). Finalment, abans de sol·licitar aquest tipus de productes, revisa la política específica de cada entitat sobre l'ASNEF per evitar rebuigs que podrien afectar negativament el teu historial creditici.

Hi ha targetes de crèdit sense canviar de banc?

Definitivament, sí. Molts bancs tradicionals com Santander, BBVA, CaixaBank i Bankinter permeten als seus clients actuals sol·licitar una targeta de crèdit en línia addicional sense necessitat d'obrir comptes nous ni de signar un contracte nou, cosa que facilita aconseguir una línia de crèdit mantenint la relació amb la teva entitat habitual.

A més, diverses fintech i emissors independents com Revolut, N26, Bnext i WiZink ofereixen targetes per internet sense exigir que siguis client del seu banc. Aquestes entitats ofereixen una targeta de crèdit instantània vinculada al teu compte corrent existent, sigui quina sigui l'entitat. Cal destacar que algunes targetes oferides per entitats no bancàries poden tenir avantatges competitius a tenir en compte, com millors quotes d'interessos o programes de recompenses més atractius. Tanmateix, és important comprovar sempre les condicions de domiciliació del pagament mínim de la quota mensual (també coneguda com a mensualitat), ja que algunes targetes de crèdit ràpides podrien requerir un compte corrent per pagar aquesta quota.

Quant de temps triga a aprovar-se una targeta de crèdit en línia?

El temps d'aprovació d'una línia de crèdit varia segons l'entitat, les seves disposicions i el teu perfil financer. Tanmateix, moltes institucions que ofereixen targetes per internet han implementat sistemes d'avaluació automatitzats que permeten respostes en minuts. Per exemple, bancs digitals com Openbank o N26 poden aprovar la teva targeta de crèdit ràpida pràcticament a l'instant. En canvi, les entitats tradicionals solen trigar entre 24 i 48 hores a aprovar una targeta de crèdit en línia a Espanya, mentre que el temps de lliurament físic oscil·la entre 3 i 10 dies laborables, segons el contracte. Tanmateix, moltes d'aquestes financeres ofereixen una targeta de crèdit virtual instantània que pots fer servir immediatament després de l'aprovació.

No oblidem que factors com el teu historial creditici, els ingressos i la documentació acceleraran el procés per obtenir targetes de crèdit d'aprovació fàcil per a qualsevol compra, ja que tenir incidències a l'ASNEF o una documentació insuficient pot allargar l'avaluació de la teva sol·licitud. Tingues en compte que la majoria d'entitats permeten consultar l'estat de la sol·licitud a través del seu web o app, cosa que dona transparència durant tot el procés per obtenir la teva targeta de crèdit ràpida i fàcil.

Comparació de les targetes de crèdit més populars

Consells per fer servir una targeta de crèdit en línia de manera responsable

Fer servir la targeta de manera responsable és fonamental per mantenir unes finances saludables. Per això, et suggerim seguir aquestes recomanacions:

• Estableix un límit de despesa mensual d'acord amb els teus ingressos i evita fer servir més del 30% de la línia de crèdit disponible segons el contracte.
• Paga sempre el saldo complet per evitar interessos TAE, especialment en el cas de targetes de crèdit ràpides, que solen tenir una comissió de manteniment elevada.
• Revisa regularment els extractes per detectar càrrecs incorrectes.
• Aprofita les notificacions en temps real que ofereixen les targetes d'aquest tipus.
• Evita treure diners en efectiu amb elles, ja que això sol comportar més comissions i interessos.
• Fes servir la tecnologia al teu favor i configura recordatoris del pagament mínim de la quota mensual.
• Aprofita les eines d'anàlisi de despeses integrades que se solen trobar en moltes apps d'entitats financeres. 

Si tens diverses targetes de crèdit gratuïtes d'aprovació fàcil a Espanya, planteja't consolidar-les per simplificar el pagament mínim de la quota mensual.

Què has de saber de la targeta?

En obtenir o sol·licitar targetes bancàries, és important tenir en compte certs aspectes clau. Aquests inclouen:

• Responsabilitat en els pagaments: és essencial fer els pagaments a temps i complir les obligacions establertes en els termes i condicions de les targetes bancàries. Els pagaments endarrerits poden comportar càrrecs per demora i afectar negativament el teu historial creditici.

• Interessos i taxes: les targetes de crèdit solen aplicar interessos sobre els saldos no pagats. És important entendre les taxes d'interès associades i com es calculen per prendre decisions financeres informades.

• Beneficis i recompenses: moltes targetes de crèdit ofereixen programes de recompenses, com punts, milles o cashback. És recomanable conèixer els beneficis associats a la teva targeta i aprofitar-los de manera intel·ligent.

• Ús responsable: fes servir la teva targeta de crèdit de manera responsable i evita endeutar-te més del necessari. Estableix un pressupost i assegura't de poder pagar les compres abans de fer servir la targeta.

Si entens aquests aspectes clau, podràs treure el màxim profit de la teva targeta de crèdit i mantenir una bona salut financera. Més avall trobaràs una plantilla de targetes bancàries.