Préstecs en línia a Espanya

Tipus de préstecs en línia disponibles

Si busques opcions per tirar endavant i no saps com començar, els préstecs en línia poden ser la solució ideal.  Avui dia hi ha una gran varietat d'opcions de préstecs per a qualsevol tipus de necessitat, perfectament adaptables a tota mena de perfils i capacitats econòmiques. Aquests són els tipus de préstecs més populars:

Préstecs personals: ofereixen imports més grans i són molt flexibles, és a dir, els pots fer servir gairebé per a qualsevol finalitat sense limitacions. No necessites garanties, ja que es basen sobretot en la qualificació creditícia.

Micropréstecs: aquests crèdits en línia a Espanya són quantitats petites que es concedeixen en poc temps. Estan pensats per cobrir emergències i necessitats molt puntuals.

Préstecs ràpids: la seva característica principal és que s'aproven en qüestió de minuts. Són ideals per a emergències, despeses mèdiques i reparacions urgents.

Préstecs amb garantia: t'ofereixen taxes més baixes a canvi que aportis un bé com a garantia.

Préstecs amb ASNEF: són un tipus especial de crèdit en línia que permet a persones amb una mala qualificació accedir a finançament. Les seves condicions són menys favorables que les de la resta.

El que és bo i el que és dolent dels crèdits en línia

Com en tots els casos, els crèdits en línia també tenen punts a favor i en contra. Val la pena fer-hi un cop d'ull per estar segurs de prendre les millors decisions.

Punts a favor:

• No cal sortir de casa, ja que tot el procés es fa completament en línia.

• El temps d'aprovació sol ser curt: des d'uns minuts fins a un parell d'hores.

• Els requisits són menys estrictes que als bancs tradicionals.

• Els pots sol·licitar en qualsevol moment que els necessitis, fins i tot en dies festius.

• Hi ha moltes opcions de préstecs en línia per a tot tipus de necessitats.

Punts en contra:

• Alguns tipus de préstecs en línia poden tenir interessos massa alts, especialment els ràpids.

• Els diners disponibles solen ser menys que en un préstec bancari.

• Hi ha risc de frau si no tens experiència buscant.

• Per la seva facilitat, hi ha un risc d'endeutament.

Com demanar un préstec? Segueix aquests passos

Ja estàs a punt però no saps com demanar un préstec? No et preocupis, és un procés molt senzill que pots completar en uns quants passos:

• En primer lloc, defineix quin tipus de préstec necessites i quants diners demanaràs.

• Amb l'ajuda d'un comparador de préstecs, busca el tipus de préstec que vols.

• Analitza i compara cadascuna de les ofertes disponibles.

• Tria la que més t'agradi i ves al lloc web oficial del prestador.

• Allà, fes servir la calculadora de préstec en línia i introdueix-hi l'import i el termini.

• Omple el formulari de sol·licitud, on introduiràs la teva informació personal.

• Envia la sol·licitud i espera que l'entitat la revisi.

• Si s'aprova, rebràs un correu electrònic amb un contracte que has de signar.

• Això és tot! Rebràs els diners directament al teu compte bancari.

Aconsegueix tota mena de préstecs ràpids amb l'ajuda de Finmart, un dels millors cercadors de préstecs en línia fiables a Espanya.

Requisits per demanar un préstec: el que has de saber

Abans de començar, has de saber que cal complir uns requisits senzills per demanar un préstec:

• Has de ser major de 18 anys; en alguns casos, l'edat mínima és més alta.

• Residir a Espanya.

• Tenir un document d'identitat vigent, que pot ser el DNI/NIE.

• No tenir deutes pendents (depèn del préstec)

• Tenir un compte bancari.

• Tenir una feina estable o ingressos demostrables.

Documents necessaris per sol·licitar un préstec en línia

En resum, els documents que has de tenir a mà abans de sol·licitar un préstec en línia són els següents: 

• El teu document d'identitat.

• Justificant d'ingressos (rebuts de nòmina o pensió).

• La titularitat d'un compte bancari.

Recorda que cada tipus de préstec té requisits diferents i, per tant, aquests documents poden variar segons el crèdit en línia que necessitis.

Taxes d'interès i comissions dels crèdits en línia fiables a Espanya

Un dels aspectes més importants a l'hora de valorar els crèdits en línia fiables a Espanya és la taxa d'interès. Al capdavall, aquesta taxa és la que determinarà si un préstec és car o barat, per això és fonamental triar la més competitiva i convenient. 

Aquesta taxa és variable i depèn del tipus de préstec; és a dir, no sempre serà la mateixa. També pot canviar segons l'historial creditici de l'interessat i la urgència amb què es necessiti el préstec. 

• Els préstecs personals tenen interessos més elevats que un préstec bancari tradicional, però millors que els dels préstecs urgents.

• Els préstecs amb garantia tenen interessos molt competitius, ja que el risc d'impagament es minimitza gràcies a l'existència d'una garantia.

• Les taxes més altes solen ser les dels préstecs ràpids i dels préstecs amb ASNEF, pel risc que percep el prestador.

A més, també és important tenir en compte les possibles comissions. Alguns préstecs en línia poden tenir penalitzacions per impagament, per pagament anticipat o per la sol·licitud d'una pròrroga, que acaben augmentant el cost total del crèdit.

Exemples pràctics: com varien els costos segons el tipus de préstec

A continuació et presentem alguns escenaris reals per il·lustrar com es diferencien els costos totals segons el tipus de préstec:

Exemple 1: préstec personal sense garantia

Exemple 2: préstec ràpid de 500 € amb ASNEF

Exemple 3: préstec amb garantia 

Crèdits en línia convenients: trucs i consells

La pressió per triar bons crèdits en línia pot ser aclaparadora, però amb una mica d'esforç i seguint aquests consells, pots prendre una molt bona decisió. 

• Defineix molt bé quants diners necessites i en què els gastaràs.

• Intenta mantenir sempre una bona puntuació creditícia. T'ajudarà a aconseguir préstecs personals barats i amb millors condicions.

• No et quedis de cap manera amb la primera oferta que vegis. És millor comparar diferents opcions per triar la millor amb seguretat.

• Busca prestadors que no cobrin comissions addicionals. A més, intenta triar ofertes com un primer préstec sense interessos, especialment si no tens gaire experiència.

• Llegeix sempre la lletra petita dels contractes abans de signar; així evitaràs sorpreses desagradables.

Errors habituals que cal evitar amb els préstecs en línia a Espanya

Els préstecs en línia a Espanya i al món són un compromís important, així que has d'evitar per tots els mitjans cometre els errors que esmentem a continuació:

• No llegir amb atenció el contracte: s'hi poden estipular comissions, drets, obligacions i interessos. Si no els coneixes, et pots endur sorpreses i acabar perjudicant la teva economia.

• No tenir en compte la taxa d'interès: entenem que és fàcil deixar-se endur pels imports que s'ofereixen, però si no tens en compte la taxa d'interès, et podries endeutar.

• No comprovar el prestador: revisa sempre els comentaris, les ressenyes, les opinions i el registre del prestador. Així no cauràs en fraus i mantindràs les teves dades segures.

No pagar a temps: si no pagues a temps el teu crèdit en línia, acumularàs interessos, cosa que n'augmentarà el cost total. Si això supera la teva capacitat de pagament, podries acabar al registre de morositat i perjudicar el teu historial creditici.

Sol·licitar préstecs en línia de manera segura

Els préstecs en línia a Espanya han guanyat popularitat i, amb l'augment de la demanda, també augmenten les entitats fraudulentes. Si vols mantenir segurs les teves dades i els teus diners, segueix aquests consells per sol·licitar préstecs en línia de manera segura:

• Assegura't que el prestador estigui degudament registrat al Banc d'Espanya i que compleixi la regulació corresponent.

• Comprova que el lloc web faci servir eines de xifratge per protegir la informació. Com ho pots saber? L'URL del lloc comença per “https://”

• Llegeix les opinions d'altres clients per saber si realment compleixen el que ofereixen.

• No caiguis en ofertes que semblin massa bones per ser veritat: en la majoria dels casos no són autèntiques i podrien ser paranys per robar informació.

Quin és el millor moment per demanar un préstec en línia?

La millor resposta a quin és el millor moment per demanar un préstec en línia és variable, ja que depèn completament de la situació i la necessitat de cada persona. En general, és bona idea plantejar-se un préstec quan necessites diners amb urgència sense haver de passar per tot el procés d'un banc tradicional. Per exemple, davant d'emergències mèdiques, el pagament de factures, reparacions urgents, el finançament de viatges o vacances de somni i els estudis. Els pots fer servir gairebé per a qualsevol finalitat. No obstant això, el més assenyat seria sol·licitar un préstec en línia només si realment el necessites.