Préstecs per a morosos

En què consisteixen els préstecs per a morosos?

Els minipréstecs per a morosos són productes de finançament dissenyats específicament per a persones que figuren en algun fitxer d'impagaments. Són possibles gràcies a entitats financeres més flexibles que els bancs tradicionals. Aquestes empreses ofereixen solucions de préstec adaptades a persones en situacions complicades, i assumeixen més riscos a canvi de certes condicions:

• Requisits senzills: no solen demanar un historial creditici perfecte i, de vegades, tampoc una nòmina, tot i que sí que cal demostrar ingressos.

• Garanties: en alguns casos, et poden demanar un avalador, una propietat o una hipoteca com a garantia.

• Interès: els costos dels préstecs per a deutors morosos són més alts perquè aquestes entitats assumeixen més riscos.

• Imports i terminis ajustats: ofereixen finançament limitat i terminis de pagament més curts per facilitar la devolució.

Què pots aconseguir amb els préstecs per a morosos amb nòmina?

• Finançament d'entre 50 € i 2.000 € per als clients nous, amb la possibilitat d'augmentar aquest límit amb el temps.

• Terminis per pagar des de 7 dies fins a un parell de mesos.

• Interessos des del 0% (promocions) fins a una TAE del 500% o més.

Millors préstecs per a morosos a Espanya

Al mercat financer, les oportunitats financeres per a les persones que figuren en fitxers són més reduïdes que per a un client amb un perfil creditici excepcional. No obstant això, malgrat els obstacles, continua havent-hi empreses disposades a obrir les portes i concedir préstecs urgents per a morosos amb ASNEF. Els tipus de préstecs amb ASNEF disponibles són els següents:

• Minipréstecs per a morosos: aquest préstec amb ASNEF és per a clients que figuren en algun fitxer de morositat i que busquen un crèdit de poca quantitat, habitualment d'entre 50 € i 300 €, per retornar en menys de 30 dies.

• Préstecs per a morosos amb nòmina: és un préstec que es concedeix a clients amb un perfil millor, és a dir, que tenen ingressos estables demostrables amb una nòmina. Poden accedir a un crèdit amb un interès millor i de manera més flexible.

• Préstecs per a morosos sense nòmina, però amb garantia: amb aquest crèdit, figurar en un fitxer no és cap impediment. Si el client té un habitatge, pot aconseguir finançament amb un interès baix, un import més gran, sense aval i amb un procés més ràpid.

Avantatges dels préstecs per a morosos

Els principals avantatges dels préstecs per a morosos en línia són:

• Donen accés ràpid a finançament quan els bancs tradicionals tanquen les portes

• Permeten demostrar capacitat de pagament i millorar gradualment l'historial creditici

• Ofereixen la possibilitat de consolidar els deutes existents en un sol préstec

• Els préstecs amb ASNEF són més flexibles i s'adapten a diferents situacions econòmiques

• L'aprovació és més ràpida que en les entitats bancàries tradicionals.

Raons per les quals algú pot ser inclòs a les llistes de l'ASNEF, el RAI o Experian

Les llistes de morosos a Espanya, com l'ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito), el RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas) i Experian, inclouen persones que d'alguna manera han incomplert les seves obligacions financeres. Segons dades del Banc d'Espanya, les causes principals són:

• Retards en les quotes de préstecs o targetes de crèdit: la raó més habitual és l'impagament de deutes, que ha de ser d'almenys 50 € per als particulars i de 300 € per a les empreses. Això inclou qualsevol tipus de deute, com préstecs, targetes de crèdit, factures de serveis, inclosos els préstecs urgents per a morosos.

• Impagament de factures de serveis bàsics (telefonia, electricitat): les empreses poden incloure un client en aquestes llistes si té factures pendents de pagament després d'un període determinat.

• Requeriment de pagament previ: abans d'incloure algú a la llista, l'entitat ha d'haver fet un requeriment de pagament i demostrar que no ha rebut resposta o que no ha pogut arribar a un acord amb l'afectat.

• Avals incomplerts: ser avalador d'algú que no ha pagat el seu deute també et pot fer figurar en aquest fitxer.

• Errors: en ocasions, les persones poden ser incloses al fitxer per error o a causa de fraus. Si algú creu que la seva inclusió és injusta, pot investigar-ho i prendre mesures per corregir-ho.

D'acord amb les estadístiques del 2023, aproximadament el 3.8% de la població espanyola figura en alguna d'aquestes llistes, i el consum de préstecs ràpids per a morosos va arribar a xifres de fins a 60.000 milions d'euros.

Com poden sortir les persones de l'ASNEF?

Es pot sortir de l'ASNEF pagant el deute pendent, ja sigui de cop o a terminis. Després, aconsegueix un justificant de pagament i contacta amb l'ASNEF per sol·licitar que t'eliminin de la llista, assegurant-te de fer-ho per escrit. Revisa que l'entitat hagi actualitzat la teva situació. Si no t'eliminen immediatament, recorda que el termini màxim per figurar a l'ASNEF és de 6 anys i que, si no tens nous impagaments, finalment t'eliminaran.

Qui pot sol·licitar un préstec per a morosos?

Els préstecs ràpids per a morosos estan dissenyats per a qualsevol persona que figuri en un registre de morositat i que, a més, compleixi certs requisits bàsics:

• Tenir més de 18 anys

• Residència legal a Espanya

• Ingressos regulars demostrables

• DNI o NIE vigent

• Un compte bancari en un banc espanyol

• Un número de telèfon i un correu electrònic

Igualment, els préstecs personals per a morosos solen requerir documentació addicional que demostri la capacitat de pagament actual. Aquesta documentació pot provenir d'una feina, d'una pensió o d'altres fonts verificables, com ara si reps diners de rendes, inversions en empreses, honoraris o projectes, entre d'altres. Segons el prestador, també pot caldre un aval o una garantia addicional.

Com sol·licitar un préstec si ets a la llista de morosos a Espanya?

El procés de sol·licitud dels préstecs per a morosos en línia és el següent:

1. Investiga opcions: no tots els bancs o financeres ofereixen aquest servei de préstecs amb ASNEF. Per fer la cerca més senzilla, fes servir cercadors com Finmart, que t'ajudin a filtrar les opcions de crèdit.

2. Compara cadascuna de les entitats. Centra't en els requisits, els imports que ofereixen, els terminis de pagament que donen i els seus termes i condicions.

3. Quan hagis triat una oferta de préstec per a deutors morosos que et convingui, assegura't que compleixes els requisits i que tens a mà els documents necessaris.

4. Ves a la pàgina web del prestador, crea un compte i comença el formulari de sol·licitud. Introdueix les teves dades personals i financeres, així com la quantitat de diners que necessites i quan la podràs pagar.

5. Puja els documents i envia el formulari.

6. L'entitat de crèdit verificarà les teves dades com a sol·licitant i el seu sistema automatitzat emetrà una resposta en uns minuts.

Quan s'hagi aprovat el teu préstec personal per a morosos amb ASNEF, rebràs una notificació de la companyia i els diners arribaran al teu compte bancari en menys de 24 hores.

Préstecs per a morosos per WhatsApp: és possible?

Es poden demanar préstecs per a morosos per WhatsApp, un servei que diverses entitats financeres han començat a oferir per simplificar el procés. Plataformes com MrFinan i Dinerio permeten gestionar aquest tipus de sol·licituds directament des de la popular aplicació de missatgeria, cosa que fa que el tràmit sigui més ràpid i còmode.
Tanmateix, tot i que aquesta alternativa pot ser pràctica i accessible, és crucial prendre precaucions. Triar empreses fiables i verificar-ne la legitimitat és fonamental per evitar problemes. La Comissió Nacional del Mercat de Valors (CNMV) adverteix que "les ofertes de préstecs amb ASNEF mitjançant aplicacions de missatgeria instantània com WhatsApp poden ser una via de possibles estafes o condicions abusives".
En resum, els préstecs per a morosos per WhatsApp poden ser una solució interessant sempre que es prioritzi una bona educació financera i bones mesures de seguretat, i s'evitin riscos innecessaris.

Com evitar estafes en els préstecs per a morosos?

Quan necessites un crèdit i ets en una llista com l'ASNEF, pots ser més vulnerable a ofertes fraudulentes de préstecs per a morosos en línia. Tanmateix, si prens algunes precaucions, et pots protegir de possibles estafes:

• Verifica que l'entitat estigui degudament registrada al Banc d'Espanya. A més, assegura't que el lloc web del prestador sigui segur (busca "https" a l'URL) i revisa si té una presència en línia professional i ben establerta.

• No facis mai pagaments per avançat: no paguis mai comissions o tarifes per avançat amb conceptes com "assegurança" o "tramitació" abans de rebre el préstec. És un cas clar de frau.

• Llegeix amb atenció totes les clàusules del contracte en línia.

• Desconfia de les ofertes massa atractives per ser veritat tot i figurar a l'ASNEF, com préstecs de quanties elevades, una taxa d'interès molt baixa, un procés massa fàcil o cap requisit. Recorda que són préstecs per a morosos sense pagar per avançat.

• Evita les financeres que només es comuniquen amb els clients per WhatsApp o per xarxes socials i que amaguen informació des del primer moment, com les taxes d'interès.

• Desconfia si et demanen fer pagaments amb mètodes inusuals que no deixen un rastre clar, com targetes regal o un compte de criptomonedes.