Targetes cashback

Què és el cashback i com funciona?

El cashback és un sistema de reemborsaments que et retorna un percentatge dels diners gastats en fer servir una targeta. Per exemple, si compres un televisor per 500 € amb una targeta que ofereix un 2% de cashback, en recuperes 10 €, ja sigui al teu compte corrent, com a crèdit o en punts. 

A Espanya, les targetes amb cashback estan regulades per entitats com la CNMV i el Banc d'Espanya, que garanteixen la transparència de les condicions. Algunes ofereixen cashback immediat, mentre que d'altres l'abonen al cap de diversos dies. Aquest mecanisme és perfecte per estalviar sense esforç, però triar la targeta amb cashback adequada a Espanya pot marcar la diferència. Per fer-ho, pots explorar opcions de targetes de crèdit, on trobaràs tota la informació que necessites per prendre una decisió.

Tipus de targetes amb cashback

Les targetes amb cashback a Espanya es divideixen en dues categories principals: de crèdit i de dèbit. Cada tipus té avantatges específics segons el teu perfil financer, i el 2025 les opcions han evolucionat per adaptar-se a les necessitats locals.

Targetes de crèdit amb cashback

Aquestes targetes et permeten gastar fins a un límit preaprovat i pagar després, amb recompenses que varien segons el banc o la fintech. Són ideals si busques flexibilitat i no et fa res gestionar terminis de pagament. Exemples:

• WiZink Me: és una targeta amb un cashback del 3% en categories com moda o supermercats, fins a 6 € al mes. Sense comissions de manteniment, però requereix pagar puntualment per evitar interessos (TAE del 23,29% si ajornes).
• Bankinter: retorna un 1% en les compres ajornades, perfecta per a despeses grans, tot i que comporta interessos segons el termini. A més, et permet fer retirades als caixers sense cost.

Targetes de dèbit amb cashback

Fan servir el saldo del teu compte i eviten els deutes. Són perfectes per als qui prefereixen tenir el control total. Exemples:

• Revolut: és una targeta amb un cashback de l'1% en totes les compres amb el pla estàndard. És ideal per als viatgers pel canvi de divises sense cost de fins a 1.000 €. Permet retirar efectiu dels caixers gratuïtament fins a 200 €; després, genera comissions del 2%.
• Trade Republic: compte de dèbit amb un 1% de cashback invertit en el teu pla d'inversió, una opció única per als estalviadors a llarg termini.

Les targetes de crèdit amb cashback solen oferir percentatges més alts, però les de dèbit són més segures per evitar pagaments i costos addicionals.

Rànquing de les millors targetes amb cashback a Espanya el 2025

Hem analitzat les millors targetes amb cashback disponibles a Espanya a partir de dades actualitzades, opinions d'usuaris i regulacions financeres. Aquesta taula compara 10 opcions clau:

Destaquem que WiZink Me i Shopping DB són líders en targetes cashback per a compres físiques; Trade Republic se centra en els plans d'inversió, mentre que Revolut brilla en les transaccions internacionals. Busques opcions per a joves? Les targetes de crèdit per a estudiants també et poden aportar avantatges.

Com triar la millor targeta amb cashback segons les teves necessitats?

Avaluar els teus hàbits i les teves prioritats financeres és clau per trobar la millor targeta amb cashback. Segueix aquests passos detallats:

• Identifica les teves despeses principals: si compres als supermercats (500 €/mes), WiZink Me et dona 15 € de cashback mensual.
• Compara percentatges: un 5% a Plazo supera l'1% de Revolut, però només en certes botigues.
• Revisa les comissions: segons la CNMV, evita les targetes amb costos que superin el benefici del cashback a Espanya.
• Avalua el mètode de reemborsament: prefereix retirar efectiu als caixers (com a Evo Banco) abans que punts que caduquen si no els fas servir a temps.
• Tingues en compte els teus viatges: Revolut elimina les comissions en divises, ideal per a usuaris que viatgen sovint.
• Comprova la compatibilitat: assegura't que accepti Google Pay o Apple Pay si fas servir pagaments mòbils.

Per exemple, un client que gasta en tecnologia podria optar per una targeta amb cashback de Bnext, mentre que una empresa o un conductor freqüent triaria una targeta ING pel seu cashback a les benzineres.

Avantatges i desavantatges de les targetes amb cashback

Les targetes amb recompenses han guanyat terreny a Espanya per la seva capacitat d'estalviar sense esforç. Tanmateix, no tot és perfecte amb les targetes de crèdit amb cashback. Aquí t'expliquem les dues cares segons les tendències del 2025 i les experiències dels usuaris.

Quina targeta de crèdit té el millor cashback als supermercats?

Si les teves compres principals són als supermercats, aquestes són les targetes més destacades a Espanya:

• WiZink Me: ofereix un 3% de cashback en la targeta de crèdit, amb una devolució de fins a 6 € al mes. És una targeta física perfecta per a les despeses a Lidl o Alcampo, però no s'aplica a les compres en línia (TAE del 19% si ajornes).
• Evo Banco: fins al 10% amb la Cuenta Inteligente en marques com Ikea o Conforama, segons els acords. Ideal per a famílies amb compres variades, sense comissions.
• Plazo: retorna un 5% en supermercats com MediaMarkt o Lidl, amb un límit de devolució de 30 € mensuals. És una targeta cashback amb avantatges, però sí que té costos addicionals.
• Shopping DB: 5% en grans superfícies, fins a 500 € al mes. Inclou descomptes i una devolució del 10% en línia al seu club, però amb interessos si ajornes la compra (TAE del 18,16%).

Quina targeta ofereix el millor programa de recompenses?

Aquestes opcions lideren els programes de recompenses el 2025:

• American Express Gold: fins al 2% en punts Membership Rewards, bescanviables per vols o productes. Inclou assegurances de viatge i accés a sales VIP, però els seus requisits són més exigents.
• Revolut Ultra: 1% de cashback més RevPoints (1 punt per euro), una targeta ideal per a viatgers i usuaris de Google Pay.
• Vivid Money: una targeta Visa amb fins al 25% en accions, un enfocament innovador en què el valor pot créixer amb el temps.
• Bnext: una targeta intel·ligent amb fins al 10% en botigues com AliExpress, amb la possibilitat de duplicar els reemborsaments fent servir el seu token B3X.

American Express destaca per la seva versatilitat, mentre que Vivid o Trade Republic són un tipus de targeta amb cashback amb un enfocament diferent que atrau clients inversors. Hi ha beneficis en targetes de crèdit per a tota mena de necessitats.

Cashback real: quant pots estalviar en un any amb una targeta amb cashback?

Una targeta amb cashback pot semblar un benefici petit, però acumulat al llarg de l'any pot representar un estalvi significatiu per al titular. A continuació analitzarem quant podries estalviar realment en un any fent servir una targeta de manera estratègica.

Client habitual del súper que fa servir la targeta física WiZink Me:

• Despesa habitual de 500 € al mes al supermercat.
• Cashback del 3%.
• Estalvi mensual de 15 €, és a dir, un reemborsament anual de 180 €.

Client ocasional amb la targeta de dèbit virtual Revolut:

• Compres en línia i streaming per valor de 100 € al mes.
• Cashback de l'1% en totes les compres pagant amb la targeta Metal.
• L'estalvi mensual seria de només 1,20 € l'any. La targeta té un cost de 13,99 € mensuals. Val realment la pena?

WiZink Me és una opció més rendible per a una despesa constant al súper, mentre que el cashback de Revolut només és útil per a compres fora d'Europa i amb plans de pagament.

Com combinar el cashback amb altres programes de recompenses

Segurament t'has preguntat si pots fer servir el cashback juntament amb altres promocions alhora. La resposta general és que no. La majoria de targetes amb cashback a Espanya no permeten combinar descomptes simultanis a causa de les polítiques internes de les entitats financeres i de les regulacions del Banc d'Espanya, que busquen evitar duplicitats en els beneficis. Per exemple, imagina que compres unes sabatilles a Nike per 100 € i hi apliques un codi de descompte del 20%, de manera que pagues només 80 € amb la teva targeta física. Si la teva targeta és Revolut, no rebràs el cashback associat, ja que el sistema detecta que ja has fet servir una promoció. Segons la normativa, en pagar tries un sol avantatge, i no hi ha reemborsament posterior per l'import original.

Tanmateix, hi ha excepcions interessants que val la pena explorar. Amb la targeta Revolut Pro, per exemple, pots obtenir fins a un 5% de cashback en compres en línia a través de la seva app, a més de sumar punts RevPoints (1 punt per cada 10 € gastats), sempre que segueixis les seves condicions específiques. Una altra opció és la targeta amb cashback de Bnext, que permet combinar fins a un 10% en botigues com AliExpress amb descomptes i beneficis addicionals si fas servir el seu token B3X i arribes al nivell or, cosa que en alguns casos duplica les teves recompenses. 

Aquestes combinacions són poc habituals i depenen de les condicions de cada entitat, així que revisar-les amb detall és clau.

Impostos i cashback: l'he de declarar?

El cashback és un benefici atractiu de moltes targetes de crèdit i dèbit a Espanya, però té implicacions fiscals? En termes generals, el cashback de les targetes no es considera un ingrés subjecte a tributació a Espanya quan s'atorga en forma de descompte en les compres.

No obstant això, tot i que el cashback sol estar exempt d'impostos, hi ha situacions en què s'hauria de declarar:

• Cashback per recomanació o promoció: si el titular rep un percentatge o comissions per recomanar nous usuaris o participar en campanyes, aquest ingrés sí que s'ha de declarar a l'IRPF, ja que es considera un guany patrimonial.
• Targetes amb cashback en criptomonedes o plans d'inversió: alguns programes de devolució, com els de Trade Republic o Vivid Money, reinverteixen el percentatge en accions o criptomonedes. En aquest cas, si el titular genera guanys al seu compte en vendre aquests actius, haurà de tributar per les plusvàlues obtingudes.

Errors habituals en fer servir targetes amb cashback

Si en vols treure el màxim profit, evita aquests errors habituals amb una targeta de crèdit amb cashback:

• No comprovar el límit mensual de devolució.
• Ajornar pagaments i pagar interessos elevats.
• Gastar en articles i comerços fora del programa.
• Ignorar els terminis d'abonament de la targeta amb cashback.
• No declarar els reemborsaments a la renda.
• No saber com funciona una targeta i fer-la servir sense revisar les condicions.

Per exemple, ajornar 1.000 € amb la targeta Shopping DB et podria costar 180 € en interessos anuals (TAE del 18%), cosa que anul·laria automàticament el cashback.

Conclusió: val la pena fer servir una targeta amb cashback?

Sí que val la pena. Les targetes amb cashback són una eina valuosa el 2025 per estalviar sense esforç, ja sigui als supermercats, en viatges o en compres en línia, sempre que no gastis més del necessari. Amb opcions com WiZink Me o N26, pots recuperar fins a 200 € l'any, segons els teus hàbits. Fes-la servir amb estratègia i no com una excusa per gastar de més. Troba les millors targetes amb cashback a Finmart i sol·licita la teva avui per optimitzar les teves finances amb facilitat.