Microcrèdits

Què és un microcrèdit?

Un microcrèdit és un esquema de crèdit molt habitual, amb la particularitat que es concedeix per sumes modestes i amb terminis de pagament curts. A diferència d'altres modalitats de préstecs, els micropréstecs tenen com a objectiu principal les emergències i les situacions completament inesperades, com temes de salut, reparacions i despeses personals. De manera simple: imports petits, terminis curts i paperassa mínima.

Característiques clau dels microcrèdits a Espanya

Actualment, els microcrèdits a Espanya s'han convertit en un recurs cada vegada més utilitzat per sortir de problemes; no obstant això, és important conèixer-los bé abans de prendre decisions. Tingues en compte les seves característiques principals:

• Quantitats limitades: en general trobaràs ofertes des de 50 € fins a 1.000 € o més. Varia segons l'entitat prestadora. 

• Terminis curts: els minicrèdits es paguen ràpidament, entre 7 dies i 3 mesos. En alguns casos, si la quantitat és petita, es retorna en un sol pagament.

• Pocs requisits: criden l'atenció per la seva accessibilitat. No has de passar per gaires tràmits. 

• Interessos alts: en general, els interessos són més alts que en altres préstecs personals, però trobaràs ofertes del 0% en el primer préstec.

• Per demanar-los només necessites una bona connexió a internet i un dispositiu mòbil.

• Són accessibles, fins i tot si figures a l'ASNEF o si no tens nòmina ni avals.

• S'autoritzen ràpidament, cosa que facilita que aconsegueixis minipréstecs el mateix dia.

Microcrèdits en línia i a terminis: tots els detalls

Quan es necessiten diners urgentment, els microcrèdits són la principal solució, però no tots són iguals. Aquí t'expliquem els dos principals: microcrèdits en línia i a terminis. Cadascun amb les seves particularitats.

Microcrèdit en línia

Un microcrèdit en línia és ràpid, senzill i directe. És a dir, el pots obtenir en qüestió de minuts a través del mòbil, l'ordinador o la tauleta. No cal passar per tràmits feixucs ni per una paperassa extensa, cosa que els converteix en una opció excel·lent en moments de veritable urgència, sempre que no necessitis grans quantitats de diners. 

Igual que els imports, el termini de pagament també és molt limitat, i cal retornar el microcrèdit en molt poc temps o en un sol pagament.

Microcrèdits a terminis

Els microcrèdits a terminis són l'elecció preferida si vas amb més calma i necessites més diners. És a dir, obtens els diners ràpidament, però els retornes en quotes mensuals o quinzenals còmodes. 

Són ideals si has de fer despeses més grans i pots planificar els pagaments. Els seus interessos són més baixos, però es poden acumular amb el temps.

Pas a pas cap al microcrèdit ideal

Amb un microcrèdit et pots oblidar d'anar a oficines i de fer cues llargues, ja que ho pots fer tot des d'on siguis, amb un dispositiu amb accés a internet. Aquí tens tot el procés pas a pas:

1. Amb l'ajuda de Finmart, selecciona el tipus de préstec que busques, és a dir, “microcrèdits”.

2. Analitza cadascuna de les alternatives de crèdit disponibles. Para especial atenció a les taxes d'interès, els imports, els terminis i els requisits.

3. Tria la que més t'agradi. Se't redirigirà al portal oficial del prestador.

4. Allà, emplena el formulari de sol·licitud. Introdueix les teves dades personals, quants diners necessites i en quant de temps els pagaràs.

5. Puja els teus documents, com el DNI, la nòmina o el compte bancari, entre d'altres.

6. Envia el formulari. Hauràs d'esperar uns quants minuts.

7. Rep una resposta. Si és favorable, signa el contracte en línia.

8. Tot a punt. Gaudeix del micropréstec nou directament al teu compte.

Microcrèdits fàcils d'aconseguir: requisits i condicions

Els microcrèdits són fàcils d'aconseguir; no obstant això, una part fonamental del procés de sol·licitud és assegurar-se de complir els requisits. Tot i que són senzills d'obtenir, tenen certs requisits bàsics:

• Ser major d'edat (algunes entitats demanen una edat mínima de 21 anys)

• El DNI/NIE o el passaport per verificar la identitat.

• Un compte bancari actiu per rebre els diners.

• Ingressos regulars, ja sigui d'una feina, d'una pensió o d'un negoci propi.

• Telèfon i correu electrònic per mantenir el contacte.

Recorda que, fins i tot amb un mal historial o figurant en un registre de morositat, pots demanar microcrèdits de manera segura. Hi ha prestadors que no demanen l'historial com a part dels requisits.

Principals avantatges dels microcrèdits nous

Coneix els principals avantatges dels microcrèdits nous:

• Velocitat: destaquen per la seva aprovació ràpida. Pots tenir els diners al compte el mateix dia que els sol·licites.

• Comoditat: els pots sol·licitar a qualsevol hora i des de qualsevol lloc, sempre que tinguis accés a internet.

• Molt pocs requisits: ni avals ni garanties, només uns quants requisits bàsics.

• Usos múltiples: els microcrèdits són ideals per resoldre problemes urgents, reparacions, pagament de factures i despeses personals.

• Accessibilitat: els pots aconseguir fins i tot si ets a l'ASNEF.

Micropréstecs nous: el més nou al teu abast

Els micropréstecs nous han arribat a Espanya i destaquen per ser una alternativa innovadora a altres préstecs més tradicionals, adaptada a les noves necessitats de la població. Un exemple clar són les ofertes per a clients nous, que ofereixen préstecs ràpids a una taxa d'interès del 0%. Això és convenient per a persones que necessiten diners urgents, no tenen experiència i tot just comencen el seu camí financer.
A més, gràcies als nous algoritmes que fan servir els prestadors, la tramitació de les sol·licituds es fa en menys temps i es dona resposta en menys de 10 minuts.

En què fer servir els microcrèdits?

Les persones sol·liciten microcrèdits per múltiples raons, per la rapidesa amb què s'obtenen. Aquests en són els usos principals:

Despeses inesperades, com visites mèdiques o reparacions del cotxe o de la llar.
Cobrir les despeses quan no s'arriba a final de mes, com la compra d'aliments o el pagament de subministraments fins que arriba el sou següent.
Compres petites, com un electrodomèstic, un dispositiu mòbil o material escolar.
Despeses socials, com un casament, un aniversari o una celebració.

Els minicrèdits en línia són per quantitats petites; com pots veure, els seus usos principals són coses molt específiques i puntuals, que no requereixen un compromís llarg amb la institució financera.

Microcrèdits per a principiants: com començar amb un microcrèdit

És normal que tinguis dubtes si és la primera vegada que sol·licites un microcrèdit. Però no t'has de preocupar: només tingues en compte això a l'hora de fer el pas definitiu.
Tingues molt clar que són per imports baixos, d'entre 50 €  i 1.000 €, i que només podràs cobrir despeses petites. Com que són d'imports baixos i amb un període d'aprovació molt curt, es compensen amb interessos elevats, cosa que pot ser una mica arriscada si no es gestionen de la millor manera.
Per trobar la millor opció de microcrèdits ràpids d'acord amb la teva economia, recolza't en cercadors de crèdits que et permetin comparar diferents opcions alhora.

Consells per sol·licitar microcrèdits i evitar problemes financers

Sol·licitar microcrèdits és un suport valuós en temps de crisi, sempre que es facin servir de manera responsable i amb cura. Si vols evitar errors i treure el màxim benefici d'aquests préstecs, segueix aquests consells per gestionar-los de manera intel·ligent:

• Assegura't sempre que un microcrèdit sigui la teva única opció i que realment el necessitis.

• Si tens estalvis o una altra font que et permeti evitar el préstec, fes-la servir. 

• Demana sempre només el necessari, sense caure en la temptació de demanar més i gastar-ho en coses innecessàries. 

• Compara diferents ofertes. No et quedis amb la primera que vegis: és probable que trobis millors opcions de microcrèdits ràpids per a les teves necessitats.