Advanzia Bank S.A.
Advanzia Bank S.A., fundat el 2005 a Luxemburg, s'ha convertit en un banc digital líder a Europa, especialitzat en targetes de crèdit i solucions de pagament per a clients particulars i corporatius. Al llarg dels anys, Advanzia s'ha distingit pel seu compromís amb la innovació, la senzillesa i la transparència en els seus productes i serveis financers.
.webp)
Revisat perCarmen Corona+ 1 més
- Productes
- Informació
- Valoració
- Opinions
Productes de Advanzia
Sobre Advanzia
- Informació general
| Llicència | Banco de España, nº S17Z (libre prestación) |
|---|---|
| Director | Nishant Fafalia |
| Oficina central | 14, rue Gabriel Lippmann, L-5365 Munsbach, Luxemburgo |
| Telèfon | +34 91 901 55 55 |
| Lloc web | https://www.advanzia.com/ |
| Denominació social | Advanzia Bank S.A. |
Comentaris sobre Advanzia
Opinió d'expert
Què és Advanzia Bank S.A.?
Advanzia Bank S.A. és una entitat financera digital europea amb seu a Munsbach, Luxemburg, fundada el 2005. S'especialitza en solucions de crèdit al consum, principalment targetes de crèdit sense comissions. Opera sota la regulació de la Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF) luxemburguesa. Això garanteix el compliment dels estàndards europeus de protecció del consumidor.
La filosofia d'Advanzia se centra a democratitzar l'accés al crèdit mitjançant processos 100% digitals. Elimina les barreres de la banca tradicional. Entre els seus productes més coneguts hi ha les targetes Gebührenfrei Mastercard GOLD, Carte Zero, free Mastercard Gold i la Tarjeta YOU. Totes sense costos fixos de manteniment.
Quins tipus de crèdits té Advanzia Bank S.A.?
Advanzia Bank s'especialitza en targetes de crèdit revolving, un producte de crèdit flexible que permet disposar d'una línia de crèdit renovable. Els límits de crèdit solen oscil·lar entre 500 i 7.500 euros, segons el perfil creditici del sol·licitant.
El sistema revolving permet triar cada mes entre liquidar el saldo complet sense interessos o fer pagaments parcials. Aquests pagaments parcials generen interessos sobre el capital pendent. Aquesta flexibilitat ajuda a gestionar imprevistos, tot i que requereix disciplina financera per evitar el sobreendeutament.
Les targetes Advanzia inclouen beneficis addicionals: assegurances de viatge, protecció de compres i programes de cashback en determinats establiments.
Percentatge d'interès a Advanzia Bank S.A.
El tipus d'interès que aplica Advanzia Bank a la Tarjeta YOU és del 21,95% de TIN (tipus d'interès nominal), amb una TAE (taxa anual equivalent) del 24,30%. Aquestes xifres se situen en la franja mitjana-alta del mercat espanyol de crèdit al consum.
Exemple representatiu: Per a un crèdit de 1.500€ amb un TIN del 21,95%, si només fas pagaments mínims mensuals del 3% del saldo (mínim 30€), el cost total del crèdit pot superar significativament el capital inicial. Els productes revolving s'han de fer servir de manera estratègica i liquidar com més aviat millor per minimitzar els interessos.
Requisits per sol·licitar préstecs
Per accedir als productes d'Advanzia Bank, has de complir:
- Majoria d'edat: ser major de 18 anys
- Residència: viure en un país de l'Espai Econòmic Europeu
- Ingressos demostrables: presentar justificants d'ingressos regulars (nòmines, pensions o prestacions)
- Solvència creditícia: superar l'avaluació automatitzada de l'historial creditici
- Documentació: DNI o passaport vigent i justificants bancaris
L'entitat verifica el perfil del sol·licitant analitzant el seu historial de pagaments, l'endeutament actual i la capacitat de reemborsament. El procés es completa digitalment en minuts, tot i que la decisió final pot trigar fins a 48 hores.
Com sol·licitar un préstec a Advanzia Bank S.A.?
El procés de sol·licitud és 100% digital:
- Accés: entra al lloc web oficial (advanzia.com) o a la pàgina del producte específic
- Formulari en línia: completa les dades personals, financeres i laborals
- Documentació: adjunta fotos del DNI/passaport i justificants d'ingressos
- Avaluació: el sistema analitza automàticament el teu perfil creditici
- Decisió: reps resposta en 24-48 hores
- Activació: la targeta arriba per correu postal. La pots activar en línia o amb l'app mòbil
L'absència d'oficines físiques agilitza el procés i redueix els costos. Advanzia trasllada aquests beneficis eliminant les comissions de manteniment.
Avantatges dels préstecs d'Advanzia Bank S.A.
- Procés digital àgil: sol·licitud en minuts sense desplaçaments
- Sense comissions fixes: no hi ha despeses d'obertura, de manteniment ni quota anual
- Assegurances incloses: cobertures de viatge, protecció de compres i assistència a l'estranger sense cost addicional
- Flexibilitat de pagament: cada mes tries entre liquidar el total o fer pagaments parcials
- Regulació europea: supervisat per la CSSF luxemburguesa, compleix les directives MiFID II
- Acceptació internacional: les targetes Mastercard funcionen en milions de comerços i caixers de tot el món
Desavantatges
- Tipus d'interès mitjans-alts: Amb una TAE del 24,30%, els interessos s'acumulen ràpidament si no gestiones bé el saldo
- Risc de sobreendeutament: el sistema revolving pot crear una espiral de deute amb pagaments mínims mensuals
- Atenció no presencial: sense oficines físiques, resoldre incidències complexes pot ser més difícil
- Requereix disciplina financera: aquests productes exigeixen conèixer conceptes com la TAE, el TIN i el cost total del crèdit
- Límits de crèdit moderats: els imports disponibles poden no ser suficients per a necessitats financeres àmplies
Advanzia Bank S.A. - Opinions
Les valoracions dels usuaris són majoritàriament positives. A Trustpilot, la targeta Gebührenfrei Mastercard Gold té una puntuació mitjana de 4,3 sobre 5 estrelles.
Punts forts segons els usuaris:
- Rapidesa en l'aprovació i l'enviament de les targetes
- Transparència en les condicions contractuals
- Fiabilitat en les transaccions internacionals
- Facilitat d'ús de l'app mòbil
Àrees de millora esmentades:
- Temps de resposta del servei d'atenció al client
- Dificultats ocasionals en els processos de reclamació
- Necessitat de més claredat en les comunicacions sobre els interessos acumulats
Les opinions individuals varien segons les circumstàncies de cada usuari i com gestioni el producte.
Contactes i informació d'Advanzia Bank S.A.
- Seu central: 14, Rue Gabriel Lippmann, L-5365 Munsbach, Luxemburg
- Telèfon d'atenció al client a Espanya: +34 91 901 55 55
- Correu electrònic:
- General: info@advanzia.com
- Protecció de dades: dataprotection@advanzia.com
- Lloc web: www.advanzia.com
- Apartat postal (Alemanya): Postfach 4108, 54231 Trier, Alemanya
- Fax: +352 26 38 75 699
Per a consultes sobre productes específics, Advanzia té línies directes segons el país de residència. Són accessibles des de la secció de contacte del seu web oficial. L'entitat també ofereix atenció mitjançant formularis en línia i xat en directe en horari comercial europeu.
Conclusió
Advanzia Bank S.A. és una opció viable dins de l'ecosistema fintech europeu per als qui busquen flexibilitat creditícia sense compromisos de permanència ni costos fixos. Com amb qualsevol producte de crèdit revolving, és important entendre'n el funcionament, els costos associats i les responsabilitats per prendre decisions financeres informades i sostenibles.
Ofertes relacionades
.svg){kind=small}
.svg){kind=small}
Quin és el telèfon d'atenció al client de la Tarjeta YOU d'Advanzia?
El servei d'atenció al client d'Advanzia a Espanya atén al +34 91 901 55 55 i al correu clientes@tarjetayou.es. Consultar el saldo o canviar dades per telèfon o correu costa 2,50 €; des de l'àrea personal o l'app és gratuït.
Què és Advanzia Bank i com opera a Espanya?
Advanzia Bank S.A. és un banc digital amb seu a Munsbach (Luxemburg), fundat el 2005, que emet targetes de crèdit. Figura en el Registre d'Entitats del Banc d'Espanya amb el codi S17Z com a entitat de crèdit de la UE en lliure prestació de serveis, i el seu supervisor és la CSSF de Luxemburg.
Com es paga la Tarjeta YOU cada mes?
Pots pagar el total de l'extracte abans del venciment, sense interessos en les compres, o ajornar-lo amb quotes d'almenys el 3 % del crèdit disposat (mínim 30 €). En el pagament ajornat, cada quota cobreix primer els interessos, per la qual cosa el deute es pot allargar.
Com donar de baixa la Tarjeta YOU?
El contracte és indefinit i el pots resoldre en qualsevol moment, sense indicar-ne la causa ni donar preavís, pagant el que quedi pendent amb els seus interessos. En els primers 14 dies naturals també pots desistir per escrit a Advanzia Bank S.A., Apartado de correos 52053, 28080 Madrid.
Es pot demanar la Tarjeta YOU si ets a ASNEF?
Advanzia no indica en la seva informació precontractual si accepta sol·licituds de persones incloses a ASNEF. Sí que explica que, abans de concedir la targeta, consulta fitxers de solvència econòmica i riscos de crèdit i que, si rebutja la sol·licitud, t'ho comunicarà de manera gratuïta.
Quant costa la Tarjeta YOU?
No té comissió anual d'emissió ni de manteniment. Si ajornes el pagament, el TIN és del 21,95 % i la TAE del 24,30 % (calculada sobre un límit de 1.200 €); cada retirada al caixer costa 5 € i genera interessos des del primer dia.